IA Banki.ru OOO
IA Banki.ru OOO
10/28/2026 | Press release | Distributed by Public on 10/28/2026 07:44
ЦБ рекомендовал банкам по-новому проверять происхождение наличных: что это значит для клиентов
Рассказываем, в каком случае банк запросит подтверждение дохода при операциях с наличными.
Читать 4 минуты
Центробанк России дал рекомендации финансовым организациям по проверке происхождения средств при операциях с наличными. Рассказываем, что именно рекомендует регулятор, каких операций это касается и что делать, если банк просит подтвердить источник дохода.
Что за рекомендации по операциям с наличными дал ЦБ
по определению финансового положения и источников происхождения денежных средств клиентов ЦБ дал с целью усиления контроля за операциями с наличными - в этом году такие операции резко возросли. Смысл этих рекомендаций в том, что банк должен получить представление о клиенте и его источниках дохода до операции.
Согласно документу ЦБ, банки могут:
определять финансовое положение клиента и источники происхождения его денег до совершения операции, причем в объеме, сопоставимом с ее суммой (это значит, что чем крупнее суммы, тем больше документов может запросить банк);
запрашивать документальное подтверждение этого;
отслеживать, чтобы операции соответствовали целям деятельности, которые клиент заявил при идентификации (обновлении сведений);
контролировать суммы операций, в том числе совершаемых через банкоматы.
За какие операции нужно будет отчитаться клиентам
Для физлиц рекомендации применяются при операции на сумму от 5 млн рублей (за один раз или если клиент совершил несколько операций на такую сумму в течение календарного месяца). Речь о следующих операциях:
внесение наличных на банковские счета,
переводы без открытия счета (совершаемые посредством приема наличных),
покупка инвестиционных драгоценных металлов в слитках и монет из драгметаллов за наличные рубли,
покупка обработанных природных алмазов за наличные рубли,
купля-продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли.
В Центробанке , что цель - не запретить наличные, а отделить наличные с понятным происхождением от денег, источник которых неизвестен.
На Банки.ру можно бесплатно:
- подобрать или с кэшбэком, а также ;
- ;
в ближайшем отделении;
- подсчитать платеж по ипотеке, доход для одобрения, переплату и размер вычета с помощью
А также к ставке, , , оплатить иностранные сервисы и др.
Какие документы может запросить банк
Центробанк приводит примерный перечень документов, которые могут потребоваться для подтверждения дохода. Это:
справка о доходах и сумма налога,
налоговая декларация 3-НДФЛ,
документы, подтверждающие продажу имущества (договор купли-продажи, акт приема-передачи, выписка из ЕГРН с описанием объекта, кадастровой стоимости, правами и обременениями),
справка о постановке на учет в качестве самозанятого и справка о состоянии расчетов (доходов) по этому налогу,
договор займа и документ, подтверждающий передачу или возврат денег,
свидетельство о праве на наследство и банковская выписка о снятии наследственных наличных,
документы, подтверждающие дарение наличных,
документы о доходе от аренды (договор аренды, выписка из ЕГРН, свидетельство о регистрации транспортного средства),
иные документы.
Обратите внимание: если клиент представил документы из этого списка, банк может дополнительно запросить документы об источниках происхождения самих наличных денег, в том числе полученных от третьих лиц.
Если клиент не предоставил документы или их недостаточно, и/или у сотрудников банка есть сомнения в достоверности документов и информации и/или есть признаки, что клиент уклоняется от проверки, банк может рассмотреть вопрос о признании операций подозрительными. Во-первых, это означает отказ в операции - банк не примет наличные или откажет в продаже валюты и драгметаллов. Во-вторых, последующие операции клиента будут проверяться тщательнее.
Контроль за внесением наличных: главное
Новые рекомендации ЦБ не запрещают вносить наличные и не вводят лимитов на такие операции. Они предлагают банкам заранее выяснять финансовое положение и источники происхождения денег у клиентов.
Банк может запросить документы, подтверждающие доход, если клиент за один раз или в течение месяца вносит сумму, превышающую 5 млн рублей.
Под контроль подпадает не только внесение наличных на счет через банкомат или кассу банка, но и переводы без открытия счета, покупка за наличные рубли инвестиционных драгметаллов (в том числе монет), наличной иностранной валюты, обработанных природных алмазов.
Оплачивать покупки выгоднее картой с кэшбэком - банк вернет до 30%, а иногда и до 100% стоимости товара или услуги. Подобрать карту с кэшбэком можно на Банки.ру
Финансовый маркетплейс Банки.ру. Читать далее (https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=11028474)
IA Banki.ru OOO published this content on October 28, 2026, and is solely responsible for the information contained herein. Distributed via Public Technologies (PUBT), unedited and unaltered, on October 28, 2026 at 13:44 UTC. If you believe the information included in the content is inaccurate or outdated and requires editing or removal, please contact us at [email protected]