Спрос на ипотеку взлетел, на автокредиты — упал. Эксперт объяснил, почему и когда кредиты станут доступными

Спрос на ипотеку взлетел, на автокредиты - упал. Эксперт объяснил, почему и когда кредиты станут доступными

Какие кредиты оформляли онлайн.

По данным индекса Банки.ру, в июле - сентябре 2026 года спрос на оформление большинства кредитных продуктов онлайн продолжил расти, причем по нескольким направлениям число заявок обновило максимумы за весь период наблюдений индекса - с начала 2025 года. Исключением стали автокредиты: интерес к ним резко снизился после сильного II квартала.

Главные выводы за III квартал 2026 года

• На 78% вырос спрос на ипотеку. Рыночная ипотека дешевела быстрее, чем остальные кредитные продукты, но пока еще не достигла комфортного уровня. За прошедший квартал на Банки.ру чаще всего оформляли заявки на кредит для покупки вторичной недвижимости.
• Растет спрос на кредиты: люди устали ждать снижения ставок и закрывают отложенные потребности - ремонт, лечение, покупку техники.
• Растет интерес к рефинансированию. Те, кто брал кредиты еще дороже, сейчас в процессе оптимизации своих кредитных расходов.
• За микрокредитами обращаются те, кому отказывают банки: спрос на займы за год на Банки.ру вырос в 3,8 раза.
• Автокредиты сильно просели в III квартале. Но с 1 декабря возобновятся лимиты льготного автокредитования, которые могут повлиять на ситуацию.

Средние ставки по кредитам в базе продуктов Банки.ру за III квартал 2026 года

Кредиты после 1 октября оформить сложнее

Спрос на кредиты наличными вырос на 16% к апрелю-июню и в 2,5 раза год к году, достигнув максимума по числу заявок пользователей за весь период наблюдений индекса с начала 2025 года. При этом ставки пока остаются высокими: средняя ставка по кредитам наличными в базе продуктов Банки.ру в III квартале сохранилась на уровне II квартала - 27,5% годовых, лишь на 2,3 процентного пункта ниже, чем годом ранее. Рост интереса к продукту, вероятно, связан с отложенным спросом: многие откладывали крупные расходы в ожидании снижения ставок, но бесконечно переносить ремонт, лечение или замену техники невозможно. Это согласуется с рыночной картиной: по данным ОКБ, в сентябре банки выдали 2,42 млн кредитов наличными - максимум за два года и на 53% больше, чем годом ранее. Вероятно, часть заемщиков также старалась успеть оформить кредит до ужесточения макропруденциальных лимитов по необеспеченным кредитам с 1 октября.

По данным опросов пользователей Банки.ру, кредиты наличными чаще всего берут на рефинансирование других долгов и ремонт, затем - на покупку автомобиля и вложения в недвижимость, а на текущее потребление занимают единицы. Сейчас роль рефинансирования, вероятно, выросла: заемщики, бравшие кредиты на пике ставок, стараются заменить их более дешевыми и снизить платеж. Поэтому часть выдач идет на закрытие прежних, более дорогих кредитов. Однако значительная часть выдач, скорее всего, приходится на действующих клиентов банков с хорошим кредитным рейтингом, а не на новых заемщиков.

Микрозаймы: спрос вырос в 3,8 раза с прошлого года

Интерес к микрозаймам после коррекции во II квартале снова вырос на 46% к предыдущему кварталу, и число заявок также обновило рекорд. Год к году спрос на микрозаймы на платформе Банки.ру вырос почти в 3,8 раза, но этот рост во многом объясняется низкой базой III квартала 2025 года. Одновременно интерес к займам может отражать и то, что на фоне сохраняющегося строгого отбора клиентов со стороны банков часть заемщиков подает больше заявок в альтернативные каналы, чтобы повысить свои шансы на одобрение.

Ипотека: льготная стала менее доступной, рыночная - снизилась

Самый впечатляющий квартальный рост среди розничных кредитных продуктов показала ипотека: спрос на нее вырос на 78% к уровню II квартала и в 2,5 раза год к году. Основная часть заявок на Банки.ру приходится на вторичное жилье, где «Семейная ипотека» доступна лишь в ограниченных случаях, поэтому рост спроса прежде всего отражает постепенное снижение рыночных ставок. В III квартале средняя ставка по ипотеке в базе продуктов Банки.ру (с учетом льготных программ) составила 17,9% годовых (−0,4 п. п. ко II кварталу и −3,8 п. п. год к году), а по рыночным программам без господдержки - 19,2% годовых (−0,5 п. п. и −4,7 п. п. соответственно). Рыночная ипотека дешевеет быстрее, чем весь сегмент в целом, что делает ее доступнее для покупателей вторичного жилья. Оживление видно и в выдачах: по данным ОКБ, в сентябре банки выдали 133,6 тысячи ипотечных кредитов - максимум с начала года и на 45% больше, чем годом ранее. Рыночную статистику дополнительно подогревал ажиотажный спрос на «Семейную ипотеку» перед изменением условий программы с 1 октября - прежде всего в сегменте новостроек.

КПЗН: снова актуален на фоне сворачивания льготной ипотеки

Спрос на кредиты под залог недвижимости вырос на 52% к предыдущему кварталу и более чем вдвое - год к году, также достигнув максимума по количеству заявок за период наблюдений индекса. Средняя ставка по ним за год снизилась на 3,8 п. п., до 22,7% годовых (−0,2 п. п. ко II кварталу). Интерес к таким кредитам растет, несмотря на то что с III квартала Банк России снова ужесточил лимиты их выдачи заемщикам с высокой долговой нагрузкой, поэтому далеко не все заявки могут закончиться одобрением.

Автокредиты: спрос упал на 68%

Единственным продуктом с отрицательной динамикой стали автокредиты: спрос на них просел на 68% ко II кварталу и на 57% год к году. Сказался эффект высокой базы: во II квартале интерес к автокредитам на Банки.ру вырос втрое год к году, часть покупателей приобрела машину раньше, и в III квартале спрос вернулся к уровню II квартала 2025 года. Сам рынок при этом стагнирует: по данным НБКИ, выдачи около полугода держатся на уровне примерно 100 тысяч в месяц, а к концу квартала банки усилили отбор - доля отказов выросла с 65,7% в августе до 69,3% в сентябре. Снижение средней ставки до 23,1% годовых (−0,5 п. п. ко II кварталу и −3,9 п. п. год к году) не смогло это компенсировать, и часть покупателей выбирает более дешевые машины, покупку без кредита или откладывает ее. В IV квартале давление на сегмент может сохраниться: Банк России ужесточил лимиты по автокредитам для заемщиков с высокой долговой нагрузкой, а программу льготного автокредитования, лимиты которой исчерпаны к 30 сентября, планируют возобновить только с 1 декабря.

Какие кредиты оформляли онлайн

Средняя запрошенная сумма кредита наличными на Банки.ру в III квартале 2026 года выросла до 532 тыс. рублей - на 29% больше, чем во II квартале, и на 57% больше, чем годом ранее. Средний срок при этом заметно сократился - до 31 месяца, что на 12 месяцев короче, чем кварталом ранее, и на 14 месяцев короче, чем в III квартале 2025 года. Главный тренд сегмента - разрыв между спросом и одобрениями. В сентябре заявок на кредиты наличными на Банки.ру стало почти на 60% больше, чем в августе, тогда как количество выданных кредитов, по данным ОКБ, выросло лишь на 3%. Средняя сумма выданного кредита, по данным бюро, в сентябре составила 195 тыс. рублей - почти втрое меньше запрашиваемой на Банки.ру. Банки ограничены требованиями регулятора, одобряют меньшие суммы и отдают предпочтение заемщикам с невысокой долговой нагрузкой. Поэтому, скорее всего, спрос останется высоким, а выдачи будут расти умеренно.

Средняя запрошенная сумма онлайн-микрозайма в III квартале 2026 года составила 14 тыс. рублей - на 5% меньше, чем кварталом ранее, и на 6% меньше, чем годом ранее. Средний срок увеличился до 35 дней - на 2 дня больше, чем во II квартале и годом ранее.

Средняя запрошенная сумма автокредита в III квартале 2026 года составила 1,39 млн рублей, а срок - 64 месяца. Рост запрашиваемых сумм отражает рыночную тенденцию: по данным НБКИ, средний размер автокредита растет в годовом выражении пятый месяц подряд на фоне удорожания автомобилей.

В ипотеке средняя запрашиваемая сумма в III квартале 2026 года составила 3,45 млн рублей, средний срок - 16,9 года: в рыночном сегменте заемщики продолжают выбирать более короткие кредиты, в то время как в льготном - кредиты заметно крупнее и длиннее. По данным ДОМ.РФ, за девять месяцев 2026 года по программам с господдержкой выдано 371 тыс. кредитов на 2,2 трлн рублей - в среднем около 5,9 млн рублей на кредит, а по льготным программам, по данным «Домклик», заемщики чаще всего оформляют кредит на максимальный срок - 30 лет.

Кто оформляет кредиты с использованием финтех-технологий?

В III квартале 2026 года кредиты наличными чаще всего оформляли мужчины в браке, без детей, со средним или специальным образованием. Их средний возраст снизился до 37 лет против 39 лет во II квартале, но остается выше, чем годом ранее (35 лет).

Микрозаймы также оформляли преимущественно мужчины, но их средний возраст снизился до 32 лет против 34 лет во II квартале. Они не состоят в браке, не имеют детей и имеют среднее или специальное образование.

Портрет заемщика по автокредитам остается самым стабильным: мужчина 34 лет, в браке, без детей, со средним или специальным образованием. Несмотря на снижение спроса, состав аудитории не изменился.

Ипотеку, как и в первом полугодии, чаще оформляли женщины с высшим образованием, в браке, с детьми; их средний возраст - около 36 лет

География спроса в III квартале 2026 года остается устойчивой: спрос концентрируется в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и Краснодарском крае, а также в крупных регионах Урала, Поволжья и Сибири - Свердловской, Ростовской, Новосибирской, Челябинской, Самарской и Нижегородской областях, Татарстане и Башкортостане. Состав лидеров по всем продуктам практически не изменился по сравнению с предыдущими кварталами.

Для подготовки индекса использовались эксклюзивные внутренние данные Банки.ру. В расчет входили данные заявок на кредитные продукты, оставленные на Банки.ру в период с 1 января 2025 года по 30 сентября 2026 года. Индекс Банки.ру - срез поведения пользователей финансового маркетплейса Банки.ру. В его основе - эксклюзивные данные платформы на основе действий более 24 млн зарегистрированных пользователей. Ежемесячно платформа обрабатывает более 3,7 млн заявок на кредиты, вклады и другие финансовые продукты. Индекс фиксирует изменения раньше, чем они отражаются в официальной статистике, что делает его инструментом опережающего анализа рынка.

Кредитные индексы Банки.ру за 2026

Кредитный индекс Банки.ру за I квартал 2026 года: кредиты стали оформлять чаще, но теперь они доступны не всем.

Россияне снова начали брать кредиты: кто, сколько и зачем брал деньги у банков во II квартале 2026 года

1. Главная
2. Новости
3. Статьи
4. Спрос на ипотеку взлетел, на автокредиты - упал. Эксперт объяснил, почему и когда кредиты станут доступными