# 19 in the LEI Lightbulb Blog Series - FATF Recommendation 16'daki Değişiklikler Global Şeffaflık için Ne Anlama Geliyor

# 19 in the LEI Lightbulb Blog Series - FATF Recommendation 16'daki Değişiklikler Global Şeffaflık için Ne Anlama Geliyor

Mali Eylem Görev Gücü (FATF), finansal kurumları ve düzenleyicileri dolandırıcılığı tespit etmek ve mali suçlarla mücadele etmek için araçlar geliştirmek üzere ihtiyaç duyulan güçlü bilgilerle donatacak yeni bir küresel ödeme şeffaflığı standardı belirleyen Tavsiye 16 için dönüştürücü bir güncelleme yayınladı. En önemli eklemelerden biri, tüzel kişi olan kaynak kuruluşlar ve lehtarlar için standartlaştırılmış global kimlik kodları, özellikle de LEI'dir. Bu blogda, GLEIF İş Operasyonları Başkanı Clare Rowley, bunun küresel finansal suçla mücadele için ne anlama geldiğini araştırıyor.

FATF Tavsiyeleri, kara para aklama ve terörün finansmanının yanı sıra kitle imha silahlarının yayılmasının finansmanıyla mücadele etmek için ülkelerin uygulaması gereken kapsamlı ve tutarlı bir önlemler çerçevesi ortaya koymaktadır.

Ancak giderek dijitalleşen küresel ekonomide, kara para aklama (AML) ve terörizmin finansmanıyla mücadele (CTF) çabalarını engelleyen temel bir sorun, zayıf temel veri kalitesinin, parçalanmış veri kaynaklarının ve formatlarının ve tutarsız veri alışverişlerinin toplu etkisi olmuştur. Bu durum, finans kuruluşlarının uyum harcamalarındaki hızlı artışa rağmen, suçluların tespit edilmekten kaçmaya devam ettiği, Birleşmiş Milletler'e göre her yıl küresel ekonomide tahmini 2 trilyon doların aktığı ve anlık kredi transferlerinde yüksek düzeyde dolandırıcılık yapıldığı anlamına gelmektedir.

Bu sorgulama ile mücadele etmek için FATF, veri paylaşımı, veri standardizasyonu ve gelişmiş analitiği, sınır ötesi etkili AML ve CTF girişimlerinin anahtarı olarak tanımlamıştır. Buna ek olarak, Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS) İnovasyon Merkezi tarafından yapılan bir analiz olan Aurora Projesi, veri tutarlılığını ve kullanılabilirliğini iyileştirmek için önemli faktörler olarak ödeme mesajlarındayer alan "VeriKalitesi ve veri tanımlayıcılarının ve alanlarının standardizasyonunu"işaret etmiştir.

Bu ihtiyacı karşılamak üzere FATF, finansal suçların daha iyi tespit edilip önlenmesi ve sınır ötesi ödemelerin daha hızlı, daha ucuz, daha şeffaf ve daha kapsayıcı hale getirilmesine yönelik G20 yol haritasını desteklemek amacıyla ödeme şeffaflığına ilişkin uluslararası gerekliliklerini - Tavsiye 16'da özetlenen - güncelledi.

Tavsiye 16 ile gelen yenilikler nelerdir?

Genellikle 'Seyahat Kuralı' olarak anılan FATF Tavsiye 16, özellikle ödemelerin veya değer transferlerinin kaynağı ve lehtarı hakkındaki temel bilgilerin hemen erişilebilir olmasını sağlamayı amaçlamaktadır.

Çeşitli sektör paydaşlarından 300'den fazla yanıtın alındığı iki kamu istişaresinin ardından FATF, "kimin para gönderip aldığına dair daha net bir resim oluşturmak ve müşterileri etkileyen dolandırıcılık ve hataları ortadan kaldırmaya yardımcı olmak için ödeme mesajlarında gerekli bilgilerin tutarlılığını sağlamak" amacıyla Tavsiye 16'yı güncelledi

Yapılan değişiklikler arasında, Tavsiye 16'nın Yorumlayıcı Notu - münferit ülkeler ve yargı bölgeleri için uygulama rehberliği sağlar - gerçek kişiler olan kaynak/faydalanıcılar ile tüzel kişiler arasında açıkça ayrım yapacak şekilde güncellenmiştir ve LEI, nitelikli yurtiçi ve sınır ötesi işlemlerde tüzel kişiler için temel kimlik kodu olarak hizmet vermektedir.

Geçerli eşiğin üzerindeki tüm ödemelere veya değer transferlerine eşlik eden bilgiler her zaman [...] kaynak kişi ve/veya lehtarın tüzel kişi olduğu durumlarda aşağıdaki bilgileri içermelidir: (i) bağlı işletme tanımlayıcı kodu (BIC) veya (ii) Tüzel Kişi Kimlik Kodu (LEI) veya (iii) kaynak kişi ve/veya lehtarın benzersiz resmi kimlik kodu.

Uyum görevlileri için FATF'nin güncellemeleri yeni sorumluluklar getirirken aynı zamanda LEI ile uyumluluğu basitleştirmek için de açık bir fırsat sunuyor. LEI'nin uyum ekiplerini doğrulamayı güçlendirmek, verimliliği artırmak ve finansal suça karşı dayanıklılık oluşturmak üzere nasıl güçlendirdiğini görmek için aşağıdaki videoyu izleyin.

Global LEI Dizini keşfedin ve kurumunuzun bugün doğrulamayı nasıl kolaylaştırabileceğini ve uyumluluğu nasıl güçlendirebileceğini keşfedin.

Global olarak standartlaştırılmış kimlik kodlarının değerinin gösterilmesi

Bu önemli bir gelişmedir çünkü LEI aracılığıyla kaynak kuruluş/faydalanıcı adı ve adresinin dijital olarak alınmasını sağlar ve FATF Recommendation 16'daki bir diğer yeni gereklilik olan faydalanıcının doğrulanmasını kolaylaştırır. AB Anında Ödemeler Düzenlemesinde halihazırda belirlendiği üzere, kimlik kodları, özellikle de LEI kullanılarak hassas eşleştirme, lehtarın doğrulanması için hataya açık algoritmik isim ve adres eşleştirmesine bir alternatiftir.

Ulusal kimlik kodları ulusal dijital altyapıda gezinmek için değerli olsa da, günümüzün sınır ötesi ekosisteminin karmaşıklığı için ne tasarlanmış ne de uygundur. LEI'nin güncellenmiş tavsiye kararına dahil edilmesi, global olarak standartlaştırılmış kimlik kodlarının finansal suçla mücadelede oynayabileceği temel rolü yansıtmaktadır.

Yerleşik tek evrensel Tüzel Kişi Kimlik Kodu olarak LEI'nin ödeme mesajlarına bir veri özniteliği olarak eklenmesi, herhangi bir kaynak veya lehtar Tüzel Kişi'nin sınırlar ve yetki alanları genelinde kesin, anında ve otomatik olarak tanımlanmasını sağlar. Bu, tüzel kişilerin nasıl tanımlandığına dair tutarsızlıkları giderir, veri kümelerini birbirine bağlar ve tüzel kişi ilişkileri ile sahiplik yapılarını yakalayarak parçalanmanın üstesinden gelinmesine yardımcı olur ve birleşik, veri odaklı bir uyum yaklaşımını desteklemek için şeffaflığı teşvik eder.

Güncellenen tavsiyeye global olarak standartlaştırılmış başka bir kimlik kodunun - bağlantılı İş Kimlik Kodu (BIC) - dahil edilmesi de dikkate alınmalıdır. Önemli olarak, LEI ve BIC eşzamanlı olarak mevcuttur ve işlemlerdeki tarafların tanımlanmasında tamamlayıcı amaçlara sahiptir. Örneğin, bağlı BIC, SWIFT ağına erişen taraflar için gerekli olan belirli bir BIC türü iken LEI dünya çapında her tür tüzel kişi tarafından erişilebilir.

Global düzenleyici ivme devam ediyor

Tavsiye 16'da yapılan güncellemeler, BIS'in Ödemeler ve Piyasa Altyapıları Komitesi (CPMI), Wolfsberg Group ve Swift Ödeme Piyasası Uygulama Grubu (PMPG) dahil olmak üzere önde gelen sektör paydaşları tarafından tanınmasının ardından LEI'nin sınır ötesi ödeme mesajlarına dahil edilmesine yönelik sektör ivmesini devam ettirmektedir.

LEI'nin ödeme şeffaflığını desteklemedeki rolü yargı düzeyinde de giderek daha fazla kabul görmektedir. LEI'nin daha etkili Alacaklı Doğrulamasını (Alacaklı Teyidi veya IBAN İsim Kontrolü olarak da bilinir) destekleme kabiliyetini kabul eden Avrupa Birliği Anında Ödeme Düzenlemesini (IPR) ele alalım. Ayrıca, transferlere hem kaynak hem de lehtar tüzel kişilere ilişkin temel veri noktalarının eşlik etmesini sağlamak için AB'nin yeniden düzenlenen Fon Transferi Yönetmeliği'nde (TFR) ve tüzel kişilerin müşterilerinin ve intifa hakkı sahiplerinin belirlenmesi ve doğrulanmasına yönelik revize edilen AML direktifinde LEI'ye atıfta bulunulmaktadır.

Başka bir yerde, Hindistan Merkez Bankası (RBI) ₹50 crore ve üzeri tüm sınır ötesi işlemler için LEI'yi zorunlu kılmıştır. RBI'nin 'Ödemeler Vizyonu 2025' de "ödemelerin daha hızlıizlenmesini, ilgili tarafların benzersiz bir şekilde tanımlanmasını kolaylaştırdığı, daha fazla kesinlik ve şeffaflık sağladığı ve birden fazla uygulamada bir tüzel kişi için tek bir kimliğin benimsenmesine yardımcı olduğu" için LEI'nin daha fazla kullanılması çağrısında bulundu

LEI'nin ödeme sektörünün ötesinde daha fazla güven ve şeffaflığı nasıl teşvik edebileceğini de görüyoruz. Örneğin, AB'nin Dijital Operasyonel Dayanıklılık Yasası (DORA), finansal tüzel kişilerin ICT ile ilgili riskleri yönetme kabiliyetlerini geliştirerek operasyonel dayanıklılıklarını artırmak için uygulamaya konmuştur. Gereklilikler arasında, AB'de bulunan ve finansal kuruluşlar için kritik işlevler sunan ICT hizmet sağlayıcılarının artık aktif bir LEI veya Avrupa Benzersiz Kimlik Kodu (EUID) aracılığıyla tanımlanması gerekmektedir. AB dışındaki ICT hizmet sağlayıcıları için ise LEI tek kimlik kodu olarak zorunlu kılınmıştır.

FATF Tavsiye 16'daki değişiklikler 2030'un sonunda yürürlüğe girecek ve bu da finansal ekosistemdeki tüm katılımcıların gözünde daha fazla ödeme şeffaflığı ihtiyacını kesin olarak ortaya koyacaktır.

Bununla birlikte, finans kuruluşlarının kısa vadeli uyumun acil taleplerinin ötesine bakmaları için güçlü bir fırsat var. Açıklık ve hesap verebilirliğe yönelik eğilim ödemelerle sınırlı değildir. Küresel ekonomi genelinde dijitalleşme hızlandıkça, çeşitli sektörlerde ortaya çıkan uluslararası ve ulusal politikalar ve düzenlemeler, daha fazla şeffaflığa yönelik acil ve karşılanmamış ihtiyacı karşılamak için bir araya geliyor.

LEI'nin güncellenmiş Tavsiye 16'ya dahil edilmesi, güvenilir kurumsal kimliğin bu şeffaflığın önemli bir sağlayıcısı olacağına işaret etmektedir. İleriye baktığımızda, büyüklüğü ne olursa olsun her işletme artık sınırlar ve farklı teknoloji altyapıları arasında evrensel olarak tanınma becerisiyle kendini güçlendirmek için hem motivasyona hem de araçlara sahiptir.