# 19 dalam Seri Blog LEI Lightbulb - Arti Perubahan pada Rekomendasi 16 FATF bagi Transparansi Global

# 19 dalam Seri Blog LEI Lightbulb - Arti Perubahan pada Rekomendasi 16 FATF bagi Transparansi Global

Satuan Tugas Aksi Keuangan (FATF) telah menerbitkan pembaruan transformatif untuk Rekomendasi 16, yang menetapkan standar global baru untuk transparansi pembayaran yang akan melengkapi lembaga keuangan dan regulator dengan informasi yang kuat yang diperlukan untuk mengembangkan lebih lanjut alat bantu untuk mendeteksi penipuan dan memerangi kejahatan keuangan. Salah satu tambahan yang paling penting adalah pengenal global terstandardisasi, khususnya LEI, untuk pengirim dan penerima yang merupakan badan hukum. Dalam blog ini, Clare Rowley, Kepala Operasi Bisnis di GLEIF, mengeksplorasi apa artinya hal ini bagi perang melawan kejahatan keuangan global.

Rekomendasi FATF menetapkan kerangka kerja yang komprehensif dan konsisten mengenai langkah-langkah yang harus diterapkan oleh negara-negara untuk memerangi pencucian uang dan pendanaan teroris, serta pendanaan proliferasi senjata pemusnah massal.

Namun, dalam ekonomi global yang semakin terdigitalisasi, masalah mendasar yang menghambat upaya anti-pencucian uang (AML) dan pendanaan kontra-terorisme (CTF) adalah dampak kolektif dari buruknya kualitas data yang mendasari, sumber dan format data yang terfragmentasi, dan pertukaran data yang tidak konsisten. Hal ini berarti bahwa meskipun ada peningkatan tajam dalam pengeluaran kepatuhan oleh lembaga keuangan, para penjahat terus menghindari deteksi, dengan perkiraan $ 2 triliun dicuci melalui ekonomi global setiap tahun, menurut PBB, dan tingkat penipuan yang tinggi dalam transfer kredit instan.

Untuk mengatasi tantangan ini, FATF telah mengidentifikasi pembagian data, standardisasi data, dan analitik tingkat lanjut sebagai kunci untuk inisiatif AML dan CTF yang efektif di seluruh negara. Selain itu, Project Aurora - sebuah analisis dari Bank for International Settlements (BIS) Innovation Hub - menandai"KualitasDatadan standarisasi pengidentifikasi dan bidang data" yang terkandungdalam pesan pembayaran sebagai faktor penting untuk meningkatkan konsistensi dan kegunaan data.

Untuk menjawab kebutuhan ini, FATF telah memperbarui persyaratan internasionalnya mengenai transparansi pembayaran - yang diuraikan dalam Rekomendasi 16 - untuk mendeteksi dan mencegah kejahatan keuangan dengan lebih baik, sekaligus mendukung peta jalan G20 untuk melakukan pembayaran lintas batas dengan lebih cepat, lebih murah, lebih transparan, dan lebih inklusif.

Apa yang baru dengan Rekomendasi 16?

Rekomendasi 16 FATF, yang sering disebut sebagai 'Aturan Perjalanan', secara khusus bertujuan untuk memastikan bahwa informasi dasar mengenai pengirim dan penerima pembayaran atau transfer nilai segera tersedia.

Setelah dua kali konsultasi publik yang menghasilkan lebih dari 300 tanggapan dari berbagai pemangku kepentingan industri, FATF telah memperbarui Rekomendasi 16 untuk "memastikan konsistensi informasi yang diperlukan dalam pesan pembayaran untuk membangun gambaran yang lebih jelas tentang siapa yang mengirim dan menerima uang serta membantu menghilangkan penipuan dan kesalahan yang berdampak pada pelanggan."

Di antara perubahan yang diperkenalkan, Catatan Interpretatif untuk Rekomendasi 16 - yang memberikan panduan implementasi untuk masing-masing negara dan yurisdiksi - telah diperbarui untuk secara eksplisit membedakan antara pengirim/penerima yang merupakan orang fisik dan mereka yang merupakan badan hukum, dengan LEI yang berfungsi sebagai pengenal utama untuk badan hukum dalam transaksi domestik dan lintas batas yang memenuhi syarat.

Informasi yang menyertai semua pembayaran atau transfer nilai di atas ambang batas yang berlaku harus selalu berisi [...] jika pengirim dan/atau penerima adalah badan hukum, informasi berikut ini, jika ada: (i) kode pengenal bisnis yang terhubung (BIC), atau (ii) Pengenal Badan Hukum (LEI), atau (iii) pengenal resmi yang unik dari pengirim dan/atau penerima.

Untuk petugas kepatuhan, pembaruan FATF memperkenalkan tanggung jawab baru, tetapi juga peluang yang jelas untuk menyederhanakan kepatuhan terhadap LEI. Tonton video di bawah ini untuk melihat bagaimana LEI memberdayakan tim Kepatuhan untuk memperkuat verifikasi, meningkatkan efisiensi, dan membangun ketahanan terhadap kejahatan keuangan.

Jelajahi Indeks LEI Global dan temukan bagaimana organisasi Anda dapat menyederhanakan verifikasi dan memperkuat Kepatuhan hari ini.

Mendemonstrasikan nilai pengenal yang terstandardisasi secara global

Ini merupakan perkembangan yang signifikan, karena memungkinkan pengambilan nama dan alamat pengirim/penerima secara digital melalui LEI dan menyederhanakan verifikasi penerima, persyaratan baru lainnya dalam Rekomendasi 16 FATF. Seperti yang telah ditetapkan dalam Regulasi Pembayaran Instan UE, pencocokan yang tepat menggunakan pengenal, khususnya LEI, merupakan alternatif dari pencocokan nama dan alamat algoritmik yang rentan terhadap kesalahan untuk verifikasi penerima.

Meskipun pengenal nasional sangat berharga untuk menavigasi infrastruktur digital nasional, pengenal nasional tidak dirancang atau tidak cocok untuk kompleksitas ekosistem lintas batas saat ini. Pencantuman LEI dalam rekomendasi yang diperbarui mencerminkan peran mendasar yang dapat dimainkan oleh pengenal terstandardisasi secara global dalam memerangi kejahatan keuangan.

Sebagai satu-satunya pengenal entitas universal yang mapan, menambahkan LEI sebagai atribut data pada pesan pembayaran memungkinkan badan hukum pencetus atau penerima untuk diidentifikasi secara tepat, seketika, dan otomatis di seluruh perbatasan dan yurisdiksi. Hal ini mengatasi ketidakkonsistenan dalam cara pengidentifikasian entitas, menghubungkan set data, dan menangkap hubungan entitas dan struktur kepemilikan, membantu mengatasi fragmentasi dan mendorong transparansi untuk mendukung pendekatan kepatuhan berbasis data yang terpadu.

Pencantuman pengenal terstandardisasi secara global lainnya - Kode Pengenal Perusahaan (BIC) yang terhubung - dalam rekomendasi yang diperbarui juga harus diperhatikan. Yang penting, LEI dan BIC ada secara bersamaan dan memiliki tujuan yang saling melengkapi dalam mengidentifikasi para pihak dalam transaksi. Sebagai contoh, BIC yang terhubung adalah jenis BIC tertentu yang diperlukan untuk pihak-pihak yang mengakses jaringan SWIFT, sedangkan LEI dapat diakses oleh semua jenis badan hukum di seluruh dunia.

Momentum peraturan global terus berlanjut

Pembaruan untuk Rekomendasi 16 melanjutkan momentum industri untuk penyertaan LEI dalam pesan pembayaran lintas batas, menyusul pengakuan dari para pemangku kepentingan industri terkemuka, termasuk Komite Pembayaran dan Infrastruktur Pasar (CPMI) BIS, The Wolfsberg Group, dan Swift Payment Market Practice Group (PMPG).

Peran LEI dalam mendorong transparansi pembayaran juga semakin diakui di tingkat yurisdiksi. Contohnya adalah Regulasi Pembayaran Instan (IPR) Uni Eropa, yang mengakui kemampuan LEI untuk mendukung Verifikasi Penerima Pembayaran yang lebih efektif (juga dikenal sebagai Konfirmasi Penerima Pembayaran atau Pemeriksaan Nama IBAN). Selain itu, LEI dirujuk dalam Regulasi Transfer Dana (TFR) Uni Eropa yang disusun ulang untuk memastikan bahwa transfer disertai dengan poin data utama pada entitas asal dan penerima, serta arahan AML yang telah direvisi untuk mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan dan pemilik manfaat badan hukum.

Di tempat lain, Reserve Bank of India (RBI) telah mengamanatkan LEI untuk semua transaksi lintas batas sebesar ₹50 crore ke atas. 'Visi Pembayaran 2025' RBI juga menyerukan penggunaan LEI yang lebih besar, karena LEI "memfasilitasipelacakan pembayaran yang lebih cepat, identifikasi unik pihak-pihak yang terlibat, memastikan ketepatan dan transparansi yang lebih baik, serta membantu dalam pengadopsian identitas tunggal untuk suatu entitas di berbagai aplikasi."

Kami juga melihat bagaimana LEI dapat mendorong kepercayaan dan transparansi yang lebih besar di luar sektor pembayaran. Sebagai contoh, Undang-Undang Ketahanan Operasional Digital (DORA) Uni Eropa telah diperkenalkan untuk meningkatkan ketahanan operasional entitas keuangan dengan meningkatkan kemampuan mereka untuk mengelola risiko terkait TIK. Di antara persyaratannya, penyedia layanan TIK yang berbasis di UE dan memberikan fungsi penting bagi entitas keuangan sekarang harus diidentifikasi melalui LEI aktif atau Pengenal Unik Eropa (EUID). Dan untuk penyedia layanan TIK di luar UE, LEI diamanatkan sebagai pengenal tunggal.

Perubahan pada Rekomendasi 16 FATF akan mulai berlaku pada akhir tahun 2030, yang seharusnya dengan tegas menempatkan kebutuhan akan transparansi pembayaran yang lebih besar dalam pandangan semua peserta di seluruh ekosistem keuangan.

Namun demikian, ada peluang besar bagi lembaga keuangan untuk melihat lebih dari sekadar tuntutan kepatuhan jangka pendek. Tren menuju keterbukaan dan akuntabilitas tidak terbatas pada pembayaran. Seiring dengan percepatan digitalisasi di seluruh ekonomi global, kebijakan dan regulasi internasional dan nasional yang muncul di berbagai sektor menyatu untuk memenuhi kebutuhan yang mendesak dan belum terpenuhi akan transparansi yang lebih besar.

Pencantuman LEI dalam Rekomendasi 16 yang diperbarui menandakan bahwa identitas organisasi yang tepercaya akan menjadi pendorong utama transparansi ini. Ke depannya, bisnis apa pun, apa pun ukurannya, sekarang memiliki motivasi dan sarana untuk memberdayakan dirinya sendiri dengan kemampuan untuk diakui secara universal di seluruh perbatasan dan infrastruktur teknologi yang beragam.