IA Banki.ru OOO

11/06/2026 | Press release | Distributed by Public on 11/06/2026 07:35

Купить новостройку в ипотеку станет сложнее в 2027 году: ЦБ ограничит кредиты с первыми низкими платежами и льготным периодом

06 ноября 2026 г.
18

Купить новостройку в ипотеку станет сложнее в 2027 году: ЦБ ограничит кредиты с первыми низкими платежами и льготным периодом

Банк России хочет с 1 июля 2027 года сделать невыгодной для банков ипотеку, где платеж сначала маленький, а потом резко растет

Поделиться
Читать 4 минуты

Банк России планирует с 1 июля 2027 года ужесточить требования к ипотеке, в которой первые один-три года платеж низкий, а потом резко растет. Об этом в пресс-службе ЦБ рассказали «Известиям».

Прямого запрета регулятор не вводит, но банкам станет невыгодно выдавать такие кредиты, и условия для покупателей новостроек изменятся. Разбираем, что именно задумал ЦБ, как устроена схема и что делать, если вам предлагают ипотеку с «льготным периодом».

Что планирует ЦБ изменить в ипотеке с льготным периодом?

Проект изменений в нормативные документы регулятор собирается выпустить в первом квартале 2027 года, новые правила начнут действовать с 1 июля 2027 года.

ЦБ предлагает:

  • повысить на 50 процентных пунктов резервы банков по кредитам, в которых платеж в первые три года растет более чем на 20% относительно среднего за предыдущие 12 месяцев;
  • ограничить срок сниженных платежей тремя годами;
  • не распространять требования на государственные программы.

Прямой запрет таких продуктов не предусмотрен: повышенные резервы должны снизить заинтересованность банков их выдавать. В ЦБ отметили, что программы с резким ростом платежа пока не получили массового распространения.

Что такое резервы банков

Это деньги, которые банк обязан отложить на случай, если заемщики не вернут часть кредитов. Отложить банк должен за счет собственных средств, поэтому они не дают прибыли: на них нельзя выдать новые кредиты. Чем рискованнее кредит, тем больше надо отложить, и тем меньше банку выгодно такой кредит выдавать.

«Планы Банка России продолжают линию, начатую ипотечным стандартом, который действует с 2025 года». Уже тогда было понятно, что его эффект во многом будет зависеть от того, станут ли банки вместе с застройщиками искать новые способы увеличить продажи. «Ипотека с коротким льготным периодом, по сути, стала одним из таких способов», - говорит Инна Солдатенкова, руководитель экспертной аналитики Банки.ру.

Как работает схема с низкими платежами и льготным периодом по ипотеке

Заемщику предлагают якобы льготный период, как правило, один-два года. Он платит по низкой ставке, например, 5%, а потом по рыночной на момент выдачи кредита: сейчас это около 18%, объяснили в ЦБ.

Недополученный в первые годы доход банк получает с застройщика. Тот обычно закладывает компенсацию в цену квартиры. По словам регулятора, за все платит покупатель, а риск, что он не потянет платеж после окончания льготного периода, растет.

Пример в цифрах. Кредит 4,2 млн рублей на 30 лет, первые два года под 5%, потом под 19% годовых (средняя ставка по базе Банки.ру):

Период Ставка Платеж в месяц
Первые два года 5% 23 тысячи рублей
После окончания льготного периода 19% 65 тысяч рублей

Платеж вырастет почти втрое, то есть на 150%. Порог ЦБ в 20% превышен многократно, поэтому такой кредит попал бы под повышенные резервы.

Что изменится для покупателей?

Возможность купить квартиру будет все больше определяться платежом, который придется вносить после окончания льготного периода, а не стартовым, считает эксперт Инна Солдатенкова: «Формально такие программы не запрещаются, однако повышенные резервы делают такие программы невыгодными для банков. Поэтому предложений станет заметно меньше, а оставшиеся станут дороже для застройщиков, а через них и покупателям«.

Банки же будут оценивать доход заемщика с учетом будущего платежа, поэтому одобренная сумма для части покупателей, скорее всего, окажется ниже, а требования к первоначальному взносу могут вырасти.

Сильнее всего это затронет тех, для кого льготный период был главным способом пройти по доходу: части из них придется выбрать квартиру дешевле, копить на более крупный взнос или отложить покупку. При этом у банков и застройщиков есть время перестроить программы, а для тех, кто уже оформил такую ипотеку, условия не изменятся.

Что делать, если вам предлагают такую ипотеку?

«Тем, кто рассматривает программу с низким стартовым платежом, стоит попросить у застройщика цену той же квартиры при оформлении обычной ипотеки на ее покупку или покупке за собственные средства. Разница между этими ценами показывает, во что обходится льготный период», - отмечает Инна Солдатенкова, руководитель экспертной аналитики Банки.ру.

Сравнивать предложения стоит по всему графику платежей и полной стоимости кредита, а не по платежу в первые месяцы. Кроме того, заранее стоит оценить, сможет ли семейный бюджет выдержать полный платеж, если к концу льготного периода ни доход, ни ставки не изменятся, отмечает эксперт.

  1. Спросите график платежей на весь срок, а не только на первые годы. Платеж после окончания льготного периода должен быть вам по силам.
  2. Сравните цену квартиры по программе с ценой без нее: застройщик может закладывать компенсацию банку в стоимость.
  3. Посчитайте платеж при рыночной ставке в ипотечном калькуляторе Банки.ру и сравните с обычной ипотекой в подборе ипотеки.

Ипотеку с небольшими ежемесячными платежами хотят сделать менее доступной для россиян: главное

  • ЦБ планирует с 1 июля 2027 года ужесточить требования к ипотеке, где платеж в первые годы низкий, а потом резко растет.
  • Резервы банков по таким кредитам повысят на 50 процентных пунктов, срок сниженных платежей ограничат тремя годами, госпрограммы не затронуты.
  • Прямого запрета нет: банкам станет невыгодно выдавать такие кредиты, а покупателям, по оценке экспертов, придется выполнять более строгие требования.
  • Недополученный банком доход обычно закладывают в цену квартиры, платит за это покупатель.
  • Перед оформлением проверьте платеж после льготного периода и цену квартиры без программы.
Статьи и новости для вас
Подпишитесь на интересные темы
Недвижимость: покупка, продажа, владение
Законы
Все темы
Или читайте похожие статьи
Мой профиль
Добавить комментарий
Показывать:
Сначала популярные
Кастомный виджет","authPinnedWidget":"","exitIntentWidget":"","cursor":"eyJjdXJzb3IiOiIyMDI2LTExLTAyVDE1OjAwOjAwKzAzOjAwIiwiY3Vyc29yX2lkIjoxMTAyODYyNn0=","likesCount":0},{"title":"Ипотека больше не нужна: накопите на квартиру с помощью жилищных вкладов","id":11028263,"viewsCount":20844,"previewText":"Как накопить 50% первоначального взноса.","previewImageUrl":"https://static4.banki.ru/ugc/04/59/99/b88a5f58fbc70e3f.jpg","previewBiggerImageUrl":"https://static4.banki.ru/ugc/8a/41/0b/834966d1d3e27bfc.jpg","dateTime":"2026-10-20T17:00:00+03:00","dateTimeUpdated":"2026-10-20T16:56:14+03:00","authorName":"Екатерина Даренина","categoryCode":"daytheme","partnerContent":false,"productCodes":["new_buildings","resellers","izhs"],"tags":[{"slug":"mortgage","id":371,"name":"Ипотека","type":7}],"interactiveCount":0,"instructionCount":0,"timeToRead":0,"main":false,"preview4x3ImageUrl":"","authorDescription":"Редактор кредитного контента Банки.ру","slug":"","mainPictureSourceName":"","mainPictureSourceUrl":"","pinnedWidget":"Кастомный виджет","authPinnedWidget":"","exitIntentWidget":"","cursor":"eyJjdXJzb3IiOiIyMDI2LTEwLTIwVDE3OjAwOjAwKzAzOjAwIiwiY3Vyc29yX2lkIjoxMTAyODI2M30=","likesCount":0},{"title":"Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2026 году: все способы","id":11028034,"viewsCount":26036,"previewText":"Разобрали виды ипотеки без первоначального взноса.","previewImageUrl":"https://static4.banki.ru/ugc/a1/9b/2e/116a852304d4542c.jpg","previewBiggerImageUrl":"https://static3.banki.ru/ugc/71/14/00/330ae2a004c7ada3.jpg","dateTime":"2026-10-12T17:00:00+03:00","dateTimeUpdated":"2026-10-12T18:31:39+03:00","authorName":"Мария Хлобыстина","categoryCode":"daytheme","partnerContent":false,"productCodes":["new_buildings","resellers","izhs"],"tags":[{"slug":"mortgage","id":371,"name":"Ипотека","type":7}],"interactiveCount":0,"instructionCount":0,"timeToRead":0,"main":false,"preview4x3ImageUrl":"","authorDescription":"Автор Банки.ру","slug":"","mainPictureSourceName":"","mainPictureSourceUrl":"","pinnedWidget":"Кастомный виджет","authPinnedWidget":"","exitIntentWidget":"","cursor":"eyJjdXJzb3IiOiIyMDI2LTEwLTEyVDE3OjAwOjAwKzAzOjAwIiwiY3Vyc29yX2lkIjoxMTAyODAzNH0=","likesCount":0},{"title":"Все об изменениях в семейной ипотеке с 1 октября: эксперт отвечает на самые популярные вопросы","id":11027803,"viewsCount":21043,"previewText":"Что делать семьям, где дети старше семи лет.","previewImageUrl":"https://static4.banki.ru/ugc/05/df/7a/248b191e951005fc.jpg","previewBiggerImageUrl":"https://static4.banki.ru/ugc/3b/22/d3/b51803967e0b1332.jpg","dateTime":"2026-10-05T11:00:00+03:00","dateTimeUpdated":"2026-10-06T13:59:14+03:00","authorName":"Екатерина Даренина","categoryCode":"daytheme","partnerContent":false,"productCodes":["new_buildings","resellers","izhs"],"tags":[{"slug":"mortgage","id":371,"name":"Ипотека","type":7}],"interactiveCount":0,"instructionCount":0,"timeToRead":0,"main":false,"preview4x3ImageUrl":"","authorDescription":"Редактор кредитного контента Банки.ру","slug":"","mainPictureSourceName":"","mainPictureSourceUrl":"","pinnedWidget":"Кастомный виджет","authPinnedWidget":"","exitIntentWidget":"","cursor":"eyJjdXJzb3IiOiIyMDI2LTEwLTA1VDExOjAwOjAwKzAzOjAwIiwiY3Vyc29yX2lkIjoxMTAyNzgwM30=","likesCount":2},{"title":"В Москве можно купить вторичку за 5 млн. Что это за недвижимость и какие риски есть для покупателей ","id":11026332,"viewsCount":15526,"previewText":"Разобрали с экспертами, чего стоит опасаться, покупая дешевую квартиру в столице.","previewImageUrl":"https://static2.banki.ru/ugc/80/84/8a/f0a22f315b03483b.jpg","previewBiggerImageUrl":"https://static2.banki.ru/ugc/d3/0a/b3/8b8147de5cb1f7e1.jpg","dateTime":"2026-08-04T19:30:00+03:00","dateTimeUpdated":"2026-10-07T17:14:52+03:00","authorName":"Екатерина Даренина","categoryCode":"daytheme","partnerContent":false,"productCodes":["resellers"],"tags":[{"slug":"mortgage","id":371,"name":"Ипотека","type":7}],"interactiveCount":0,"instructionCount":0,"timeToRead":0,"main":false,"preview4x3ImageUrl":"https://static4.banki.ru/ugc/59/0d/39/3d47de81df3b9b0a.jpg","authorDescription":"Редактор кредитного контента Банки.ру","slug":"","mainPictureSourceName":"","mainPictureSourceUrl":"","pinnedWidget":"\n Подайте заявку на ипотеку\n\n\" data-contenteditable=\"false\">Кастомный виджет","authPinnedWidget":"","exitIntentWidget":"","cursor":"eyJjdXJzb3IiOiIyMDI2LTA4LTA0VDE5OjMwOjAwKzAzOjAwIiwiY3Vyc29yX2lkIjoxMTAyNjMzMn0=","likesCount":0},{"title":"У покупателей и продавцов недвижимости теперь требуют выписку из реестра повесток. Как ее получить ","id":11026319,"viewsCount":124130,"previewText":"Что делать, если вы продаете или покупаете квартиру.","previewImageUrl":"https://static4.banki.ru/ugc/74/f9/de/1423001021b0bc32.jpg","previewBiggerImageUrl":"https://static4.banki.ru/ugc/5a/7a/2e/b2b3f3d2b4b93fde.jpg","dateTime":"2026-08-04T12:30:00+03:00","dateTimeUpdated":"2026-10-07T17:14:31+03:00","authorName":"Елена Грекова","categoryCode":"daytheme","partnerContent":false,"productCodes":["resellers"],"tags":[{"slug":"mortgage","id":371,"name":"Ипотека","type":7}],"interactiveCount":0,"instructionCount":0,"timeToRead":0,"main":false,"preview4x3ImageUrl":"https://static4.banki.ru/ugc/06/58/44/a1c39a6395070a0a.jpg","authorDescription":"Автор Банки.ру","slug":"","mainPictureSourceName":"","mainPictureSourceUrl":"","pinnedWidget":"\n Подайте заявку на ипотеку\n\n\" data-contenteditable=\"false\">Кастомный виджет","authPinnedWidget":"","exitIntentWidget":"","cursor":"eyJjdXJzb3IiOiIyMDI2LTA4LTA0VDEyOjMwOjAwKzAzOjAwIiwiY3Vyc29yX2lkIjoxMTAyNjMxOX0=","likesCount":0},{"title":"Можно ли сдавать квартиру в ипотеке в аренду: как сдать ипотечное жилье в аренду официально и по закону","id":11026299,"viewsCount":11349,"previewText":"Какие будут последствия, если сдавать ипотечную квартиру без согласия банка","previewImageUrl":"https://static2.banki.ru/ugc/fb/5d/fa/d4e49d9737b3ead0.jpg","previewBiggerImageUrl":"https://static2.banki.ru/ugc/20/f2/28/cb591b6c938ffbfc.jpg","dateTime":"2026-08-03T16:45:00+03:00","dateTimeUpdated":"2026-10-07T15:51:27+03:00","authorName":"Мария Хлобыстина","categoryCode":"daytheme","partnerContent":false,"productCodes":["resellers","new_buildings"],"tags":[{"slug":"mortgage","id":371,"name":"Ипотека","type":7}],"interactiveCount":0,"instructionCount":0,"timeToRead":0,"main":false,"preview4x3ImageUrl":"https://static2.banki.ru/ugc/93/bb/5f/34d910ee79c96fc9.jpg","authorDescription":"Автор Банки.ру","slug":"","mainPictureSourceName":"","mainPictureSourceUrl":"","pinnedWidget":"\n Подайте заявку на ипотеку\n\n\" data-contenteditable=\"false\">Кастомный виджет","authPinnedWidget":"","exitIntentWidget":"","cursor":"eyJjdXJzb3IiOiIyMDI2LTA4LTAzVDE2OjQ1OjAwKzAzOjAwIiwiY3Vyc29yX2lkIjoxMTAyNjI5OX0=","likesCount":0},{"title":"Где брать ипотеку на вторичку летом 2026 года: рейтинг Банки.ру","id":11026181,"viewsCount":9410,"previewText":"Что нужно учесть при оформлении ипотеки на вторичку.","previewImageUrl":"https://static3.banki.ru/ugc/5a/87/a4/ae266942633448ec.jpg","previewBiggerImageUrl":"https://static4.banki.ru/ugc/99/c0/52/29cb6cef5dc45d43.jpg","dateTime":"2026-07-29T17:00:00+03:00","dateTimeUpdated":"2026-10-08T16:34:50+03:00","authorName":"Артур Хачатрян","categoryCode":"daytheme","partnerContent":false,"productCodes":["resellers"],"tags":[{"slug":"mortgage","id":371,"name":"Ипотека","type":7}],"interactiveCount":0,"instructionCount":0,"timeToRead":0,"main":false,"preview4x3ImageUrl":"https://static4.banki.ru/ugc/14/0d/77/9780db03411a84dc.jpg","authorDescription":"Эксперт-аналитик Банки.ру","slug":"","mainPictureSourceName":"","mainPictureSourceUrl":"","pinnedWidget":"\n Подайте заявку на ипотеку\n\n\" data-contenteditable=\"false\">Кастомный виджет","authPinnedWidget":"","exitIntentWidget":"","cursor":"eyJjdXJzb3IiOiIyMDI2LTA3LTI5VDE3OjAwOjAwKzAzOjAwIiwiY3Vyc29yX2lkIjoxMTAyNjE4MX0=","likesCount":1},{"title":"«Купил видовую квартиру, а теперь смотрю на вентиляцию»: реально ли получить компенсацию за испорченный вид из окна","id":11022530,"viewsCount":110771,"previewText":"Можно ли закрепить хороший вид из окна в договоре с застройщиком.","previewImageUrl":"https://static4.banki.ru/ugc/05/66/c2/1800-zaimi-dlya-ipPIMdcNnlEBkajdCcPe.jpg","previewBiggerImageUrl":"https://static4.banki.ru/ugc/14/1d/d6/1800-zaimi-dlya-ipPIMdcNnlEBkafKjGil.jpg","dateTime":"2026-03-14T12:00:20+03:00","dateTimeUpdated":"2026-10-08T16:47:17+03:00","authorName":"Мария Хлобыстина","categoryCode":"daytheme","partnerContent":false,"productCodes":["new_buildings","resellers"],"tags":[{"slug":"mortgage","id":371,"name":"Ипотека","type":7}],"interactiveCount":0,"instructionCount":0,"timeToRead":0,"main":false,"preview4x3ImageUrl":"https://static2.banki.ru/ugc/ca/7d/d7/840-zaimi-dlya-ip_1_cbdeLIBjPpoJ.jpg","authorDescription":"Автор Банки.ру","slug":"","mainPictureSourceName":"","mainPictureSourceUrl":"","pinnedWidget":"\n Подайте заявку на ипотеку\n\n\" data-contenteditable=\"false\">Кастомный виджет","authPinnedWidget":"\n Подайте заявку на ипотеку\n\n\" data-contenteditable=\"false\">Кастомный виджет","exitIntentWidget":"","cursor":"eyJjdXJzb3IiOiIyMDI2LTAzLTE0VDEyOjAwOjIwKzAzOjAwIiwiY3Vyc29yX2lkIjoxMTAyMjUzMH0=","likesCount":1},{"title":"С 2026 года россиянам разрешили регистрироваться в апартаментах. Как все оформить и кто не сможет сделать такую прописку","id":11021497,"viewsCount":106987,"previewText":"Конституционный суд разрешил временную прописку в апартаментах.","previewImageUrl":"https://static3.banki.ru/ugc/11/d4/e3/1800_21_lDjKMibjhaOnJImacD.jpg","previewBiggerImageUrl":"https://static4.banki.ru/ugc/d1/27/84/1800_21_lDjKMibjhaOnBhLDEM.jpg","dateTime":"2026-02-04T11:30:00+03:00","dateTimeUpdated":"2026-10-07T16:28:00+03:00","authorName":"Екатерина Даренина","categoryCode":"daytheme","partnerContent":false,"productCodes":["new_buildings","resellers"],"tags":[{"slug":"mortgage","id":371,"name":"Ипотека","type":7}],"interactiveCount":0,"instructionCount":0,"timeToRead":0,"main":false,"preview4x3ImageUrl":"https://static4.banki.ru/ugc/e8/a8/f9/840_21_PIHIJBfINImD.jpg","authorDescription":"Редактор кредитного контента Банки.ру","slug":"","mainPictureSourceName":"","mainPictureSourceUrl":"","pinnedWidget":"\n Подайте заявку на ипотеку\n\n\" data-contenteditable=\"false\">Кастомный виджет","authPinnedWidget":"","exitIntentWidget":"","cursor":"eyJjdXJzb3IiOiIyMDI2LTAyLTA0VDExOjMwOjAwKzAzOjAwIiwiY3Vyc29yX2lkIjoxMTAyMTQ5N30=","likesCount":3}]},"isUserAuthorized":false,"contentCategory":"daytheme"}" data-module-load-immediately="false" data-need-log="false" data-cdn-static-host="https://cdn.banki.ru" data-module-state="waiting-viewport">

Читать по теме

Подписаться на рассылку

Подписываясь, вы даете согласие на обработку персональных данных и согласие на получение рекламы и информационных сообщений

IA Banki.ru OOO published this content on November 06, 2026, and is solely responsible for the information contained herein. Distributed via Public Technologies (PUBT), unedited and unaltered, on November 06, 2026 at 13:35 UTC. If you believe the information included in the content is inaccurate or outdated and requires editing or removal, please contact us at [email protected]