Savjet HNB-a: Domaći bankovni sektor je i dalje dobro kapitaliziran

Savjet Hrvatske narodne banke na današnjoj je sjednici informiran o tekućim gospodarskim, financijskim i monetarnim kretanjima u europodručju i Hrvatskoj, raspravljao je o financijskom rizicima i bankarskom sustavu te je donio nekoliko odluka iz svoje nadležnosti.

Solidan gospodarski rast prati i povećanje rizika, jer relativno povoljni uvjeti financiranja i dinamična kreditna aktivnost povećavaju zaduženost kućanstava. Poremećaji koji mogu aktivirati rizike uglavnom su povezani s globalnim geopolitičkim previranjima i povišenim valuacijama na dioničkim tržištima te znatnim sredstvima usmjerenima u financiranje infrastrukture potrebne za razvoj i primjenu umjetne inteligencije u okružju pooštravanja globalnih uvjeta financiranja. Eventualna nagla promjena raspoloženja ulagatelja može smanjiti vrijednost imovine kućanstava i navesti ih na suzdržanost u potrošnji i ulaganju s nepovoljnim učincima na gospodarsku aktivnost. Takav bi scenarij potaknuo pooštravanje globalnih uvjeta financiranja i pojačao zabrinutost u pogledu održivosti javnih financija pojedinih velikih zemalja, s nepovoljnim učincima na domaće gospodarstvo i financijski sustav.

Domaći bankovni sektor je i dalje dobro kapitaliziran, iako su snažan rast plasmana i pojačane isplate dividendi smanjili stopu kapitala banaka na najnižu razinu u posljednjih desetak godina. Otpornost bankovnog sustava dodatno slabe i sve veće aktivnosti sintetske sekuritizacije kreditnog portfelja, koje jačaju rizike povezane sa snažnijom kreditnom aktivnosti i nižom razinom kapitala uslijed većih isplata dividendi. Stoga će HNB posebno pratiti te aktivnosti i s njima povezane rizike.

HNB stoga djeluje makrobonitetnim mjerama u dva pravca: pooštrava kriterije kreditiranja smanjenjem kvote dopuštenih iznimki i istovremeno povećava kapitalne zahtjeve povezane s cikličkim rizicima. Te mjere djeluju komplementarno: suženje prostora za odstupanja od propisanih ograničenja kriterija kreditiranja smanjuje rizičnost novih kredita potrošačima, dok viši zaštitni sloj kapitala povećava sposobnost banaka da apsorbiraju gubitke i nastave kreditirati gospodarstvo u slučaju materijalizacije rizika.

Savjet HNB-a dao je suglasnost Nadzornom odboru KentBank d.d. da Buğra Kunter obavlja funkciju člana uprave te banke.